تعرف على نوع حساب التوفير الذي قد يكون أفضل مكان لتخزين أموالك لتحقيق أهداف قصيرة وطويلة الأجل.
منذ أوائل القرن التاسع عشر، كان الأمريكيون يودعون الأموال في حسابات توفير مخصصة. الآن، بالطبع، يتمتع المدخرون في الولايات المتحدة بعدد من الخيارات لتخزين الأموال - كل شيء من حساب التوفير التقليدي وشهادة الإيداع إلى حساب سوق المال.
فيما يلي نظرة عامة على أنواع حسابات التوفير المتاحة، بما في ذلك إيجابيات وسلبيات كل نوع.
حساب التوفير التقليدي
حساب التوفير التقليدي هو النوع الأساسي من حسابات التوفير. يمكنك فتح أحد هذه الحسابات المدرة للفائدة في بنك أو اتحاد ائتماني. يمكنك إنشاء حساب توفير تقليدي لإنشاء صندوق طوارئ، أو تجميع مبالغ نقدية لدفع دفعة أولى على سيارة أو ادخار أموال لقضاء إجازة.
لمن هو الأفضل: شخص يريد سهولة الوصول إلى النقود لتلبية الاحتياجات الأساسية ولا يركز على كسب الفائدة.
الايجابيات
- مبلغ منخفض محتمل مطلوب للإيداع الأولي
- بشكل عام لا توجد قيود على وقت سحب الأموال
- الودائع المؤمنة بشكل عام من قبل FDIC أو NCUA حتى مبلغ معين بالدولار
سلبيات
- معدل اهتمام قليل
- الحد الأدنى الممكن للرصيد الشهري المطلوب
- الرسوم الشهرية المحتملة
حساب توفير عالي العائد
تقدم حسابات التوفير عالية العائد عوائد مئوية سنوية أعلى بكثير من المتوسط الوطني لجميع حسابات التوفير. أفادت FDIC أن متوسط المعدل الوطني لجميع حسابات التوفير هو 0.39٪ اعتبارًا من أبريل 2023. وفي الوقت نفسه، يمكنك العثور على حسابات توفير عالية العائد بأسعار فائدة تصل إلى 5٪. يمكن فتح حساب توفير عالي العائد في بنك أو اتحاد ائتماني.
قد يكون حساب التوفير عالي العائد مثاليًا لأهداف مثل إنشاء صندوق للطوارئ أو زيادة الفائدة على الفائض النقدي.
لمن هو الأفضل: شخص يريد تحقيق أهداف مالية قصيرة الأجل وكسب APY مرتفع.
الايجابيات
- APY أعلى من متوسط حسابات التوفير
- يحتمل عدم وجود رسوم شهرية
- الودائع مؤمنة بشكل عام حتى مبلغ معين من الدولارات
سلبيات
- عوائد أقل تاريخيًا من بعض خيارات الاستثمار الأخرى، مثل الأسهم
- الحد الأدنى المرتفع المحتمل للرصيد المطلوب لكسب APY أعلى
- الرسوم الممكنة لتجاوز حدود السحب الشهرية
شهادة إيداع
تسمح لك شهادة الإيداع بإيداع الأموال لفترة زمنية محددة، مثل ستة أشهر أو خمس سنوات، وكسب فائدة على الأموال. عندما تدفع نقدًا في قرص مضغوط، تسترد إيداعك الأصلي بالإضافة إلى الفائدة. تم إصلاح APY، لذلك يظل كما هو طوال مدة القرص المضغوط بالكامل. هذا أمر إيجابي عندما من المرجح أن تنخفض أسعار الفائدة، ولكنه سلبي عندما من المرجح أن ترتفع الأسعار.
تقدم البنوك والاتحادات الائتمانية الأقراص المدمجة. في معظم الحالات، يكون متوسط أسعار الفائدة للأقراص المدمجة أعلى من معدلات حسابات التوفير.
لمن هو الأفضل: شخص يريد الوصول إلى أهداف مالية قصيرة الأجل مع كسب فائدة على أمواله لفترة محددة ولن يحتاج إلى الوصول إلى أمواله خلال ذلك الوقت.
الايجابيات
- يحتمل أن يكون APY مرتفعًا (ربما أكثر من 5٪)
- بدون رسوم شهرية
- الودائع مؤمنة بشكل عام حتى مبلغ معين من الدولارات
سلبيات
- تحديد عدد الودائع
- عقوبات السحب المبكر للمال
- الحد الأدنى للرصيد المطلوب
مقترح لك:
Money Market Account
حسابات سوق المال، المتوفرة في البنوك والاتحادات الائتمانية، هي مزيج بين حساب جاري وحساب توفير. لديهم عادةً APYs تتماشى مع حسابات التوفير، ولكن سيكون لديك أيضًا إمكانات تحرير الشيكات. اعتبارًا من أبريل 2023، كان متوسط سعر الفائدة الوطنية لحساب سوق المال 0.57٪ - أعلى من متوسط معدل حسابات التوفير ولكنه أقل من متوسط المعدل لمعظم الأقراص المدمجة.
يمكنك استخدام حساب سوق المال لإنشاء صندوق طوارئ أو الادخار لشراء أكبر مثل دفعة أولى على منزل.
لمن هو الأفضل: شخص يدخر من أجل حاجة قصيرة أو طويلة الأجل ويريد ربح APY لائق.
الايجابيات
- يحتمل أن تكون جذابة APY
- لا عقوبات لسحب الأموال
- الودائع مؤمنة بشكل عام حتى مبلغ معين من الدولارات
سلبيات
- الحد الأدنى المحتمل للإيداع الأولي المطلوب
- الحد الأدنى المحتمل للرصيد الشهري
- حد شهري محتمل لعمليات السحب والتحويلات
Cash Management Account
تعد حسابات إدارة النقد بديلاً لحسابات التوفير والأقراص المدمجة وحسابات سوق المال. مثل مركبات الادخار الأخرى، تدفع حسابات إدارة النقد الفائدة. ولكن هناك فرق واحد كبير: حسابات إدارة النقد هي حسابات غير بنكية. بعبارة أخرى، تقدم شركات الاستشارات الاستثمارية والسمسرة عادةً هذه الحسابات بدلاً من البنوك أو الاتحادات الائتمانية.
لمن هو الأفضل: شخص يريد كسب فائدة في حساب قد يوفر إمكانية الوصول إلى بطاقات الخصم والشيكات ويمكن ربطه بحساب استثماري لسهولة تحويل الأموال.
الايجابيات
- يحتمل أن تكون جذابة APY
- مزيج من ميزات الحساب الجاري والادخار والاستثمار
- أقل خطورة من الاستثمار في الأسهم وبعض المنتجات الاستثمارية الأخرى
سلبيات
- الرسوم الشهرية الممكنة
- الحد الأدنى المحتمل للرصيد الشهري
- تأمين الودائع أكثر تعقيدًا من منتجات الادخار الأخرى
حساب توفير خاص
تم تصميم حسابات التوفير المتخصصة لأغراض محددة بدلاً من استخدامها كأماكن للاحتفاظ بالمال للاحتياجات العامة.
لمن هو الأفضل: الأشخاص الذين لديهم هدف ادخاري لأغراض تتراوح من الرعاية الصحية والتعليم إلى التقاعد وحفلات الزفاف.
تشمل أنواع حسابات التوفير المتخصصة ما يلي:
- حساب التوفير الصحي: يحتفظ بأموال قبل الضرائب لدفع نفقات الرعاية الصحية المؤهلة
- حساب التسوق في العطلات: يغطي مشتريات هدايا العيد
- حساب الزفاف: يدفع مصاريف الزفاف
- حساب التوفير IRA: حساب بفائدة يوفر مكانًا آمنًا لوضع الأموال أثناء الاستمتاع بالمزايا الضريبية لحساب التقاعد الفردي
- حساب الوصاية: مدخرات للأطفال أو الأحفاد دون سن 18 عامًا
- خطة 529: حساب مميّز من الضرائب ترعاه الدولة ومصمم لتغطية نفقات التعليم للمستفيد
- حساب التوفير الصيفي: يغطي نفقات الصيف لموظفي المدرسة والكلية
- حساب توفير كبير: للعملاء الأكبر سنًا الذين قد يتلقون مزايا مثل عدم وجود رسوم شهرية وعدم وجود حد أدنى للرصيد
لمعرفة خطوات فتح حساب توفير، تابع الخطوات من هنا: كيفية فتح حساب توفير بنكي في أمريكا.
شاهد أيضا:
إرسال تعليق