تحدد هذه القواعد المبلغ الذي ستدفعه في الضمان الاجتماعي والمبلغ الذي ستحصل عليه في التقاعد.
قد تتمكن من زيادة مدفوعات الضمان الاجتماعي الخاصة بك إذا كنت تولي اهتمامًا وثيقًا لقواعد الضمان الاجتماعي. يلعب مقدار ما تكسبه طوال حياتك المهنية وعمرك عند التسجيل أدوارًا كبيرة في مقدار ما ستحصل عليه.
سيكون العمال الذين يتعرفون على قواعد الضمان الاجتماعي أكثر قدرة على تعظيم مدفوعاتهم. انتبه جيدًا لهذه الجوانب من البرنامج عند اتخاذ هذا القرار.
قواعد للضمان الاجتماعي يجب تذكرها:
- يساهم معظم العمال في ضريبة الرواتب بنسبة 6.2٪.
- الأرباح التي تتجاوز 160200 دولار في عام 2023 لا تخضع للضريبة من قبل الضمان الاجتماعي.
- يتم احتساب خمسة وثلاثين عامًا من الأرباح في استحقاق الضمان الاجتماعي الخاص بك.
- متوسط مدفوعات الضمان الاجتماعي هو 1،827 دولارًا أمريكيًا شهريًا في عام 2023.
- سن الأهلية للضمان الاجتماعي الأولي هو 62.
- سن التقاعد الكامل للمواليد هو 66.
- سن التقاعد الكامل سيرتفع تدريجياً إلى 67.
- قم بتعظيم مدفوعاتك الشهرية عن طريق المطالبة في سن 70.
- يوجد حد للأرباح يبلغ 21،240 دولارًا أمريكيًا إذا طلبت الضمان الاجتماعي قبل سن التقاعد الكامل.
- المتقاعدون الذين يكسبون أكثر من 25000 دولار سيدفعون ضريبة على جزء من مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بهم.
مقترح لك:
1. 6.2٪ ضريبة الرواتب
يدفع معظم العمال 6.2٪ من أرباحهم في نظام الضمان الاجتماعي، ويطابق أصحاب العمل هذا المبلغ. يساهم العاملون لحسابهم الخاص بنسبة 12.4٪ من دخولهم في الضمان الاجتماعي.
يمكنك معرفة المبلغ الذي دفعته والتحقق من تسجيل أرباحك بشكل صحيح في حساب الضمان الاجتماعي الخاص بي. إذا اكتشفت أي أخطاء في بيان الضمان الاجتماعي الخاص بك، فقم بتصحيح سجل أرباح الضمان الاجتماعي الخاص بك عن طريق جمع الوثائق المناسبة والاتصال بإدارة الضمان الاجتماعي. معدل ضريبة الضمان الاجتماعي الحالي البالغ 6.2٪ ساري المفعول منذ عام 1990.
2. 160200 دولار ضريبي
الحد الأقصى لمقدار الأرباح الخاضعة لضريبة الضمان الاجتماعي هو 160،200 دولار في عام 2023. الأرباح التي تزيد عن الحد الأقصى للضريبة لا تخضع للضريبة من قبل الضمان الاجتماعي أو تستخدم لحساب مزايا التقاعد. العمال الذين يكسبون أكثر من 160200 دولار في عام 2023 سيلاحظون عثرة في رواتبهم عندما يتوقف اقتطاع ضرائب الضمان الاجتماعي.
"قد لا يخضع دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك للضريبة، اعتمادًا على مقدار الدخل الآخر الذي لديك. تقول دانا رونالد، المديرة التنفيذية لمعهد أزمة الضرائب، إن عتبات هذا التغيير كل عام، لذا ابق على اطلاع.
يتم تعديل الحد الأقصى للضمان الاجتماعي الخاضع للضريبة للتضخم كل عام. كان الحد الأقصى للضرائب 142.800 دولار في عام 2021، و 51.300 دولار في عام 1990 و 3000 دولار فقط في عام 1950 وما قبله.
3. 35 سنة من الأرباح
يتم احتساب مدفوعات الضمان الاجتماعي الخاصة بك باستخدام 35 عامًا التي ربحت فيها أكثر. إذا لم تعمل لمدة 35 عامًا على الأقل، فسيتم حساب متوسط الأصفار - وسوف تقلل من مدفوعات التقاعد.
يمكن أن يؤدي العمل لأكثر من 35 عامًا إلى زيادة مدفوعاتك لأنه قد يتم إسقاط سنواتك ذات الدخل الأقل من الحساب. إذا واصلت العمل في التقاعد، حتى بعد أن بدأت في تلقي مدفوعات الضمان الاجتماعي، فسيتم إعادة حساب مخصصاتك لمنحك ائتمانًا عن عام آخر من الأرباح - ويمكن أن تحل محل عام من انخفاض الدخل أو عدم وجود أرباح.
4. 1،827 دولار متوسط الدفع
يقول ريان مكارتي، مخطط مالي معتمد في شركة كاسل روك للاستثمار: "متوسط استحقاق الضمان الاجتماعي للعاملين المتقاعدين في عام 2023 هو 1،827 دولارًا شهريًا". "ومع ذلك، سيعتمد مبلغ الاستحقاق الخاص بك على سجل أرباحك، والعمر عندما تتلقى المزايا وعوامل أخرى."
على سبيل المثال، يجلب الأزواج المتقاعدون ما معدله 2972 دولارًا شهريًا.
يتم تعديل المدفوعات كل عام لمواكبة التضخم كما تم قياسه بواسطة مؤشر أسعار المستهلك لأصحاب الأجور في المناطق الحضرية والعمال الكتابيين. تراوحت تعديلات تكلفة المعيشة من صفر في 2010 و 2011 و 2016 إلى 14.3٪ في 1980.
حصل المستفيدون من الضمان الاجتماعي على تعديل لتكلفة المعيشة بنسبة 8.7٪ في عام 2023. الحد الأقصى لمبلغ الضمان الاجتماعي للعامل الذي يتقاعد في سن التقاعد الكامل في عام 2023 هو 3627 دولارًا.
مقترح لك:
5. الأهلية الأولية في سن 62
يصبح العمال مؤهلين أولاً لبدء مزايا تقاعد الضمان الاجتماعي في سن 62. ومع ذلك، يتم تخفيض المدفوعات الشهرية بنسبة 25٪ أو 30٪ إذا طالبت بها في هذا العمر، اعتمادًا على سنة ميلادك.
على سبيل المثال، فإن مواليد طفرة المواليد الذين يتأهلون للحصول على 1000 دولار شهريًا من الضمان الاجتماعي في سن 66 سيحصل على دفعة مخفضة قدرها 750 دولارًا شهريًا إذا اختار التسجيل في الضمان الاجتماعي في سن 62. أولئك الذين لديهم سن تقاعد كامل يبلغ 67 يحصلون على تخفيض أكبر للمزايا لبدء مدفوعات الضمان الاجتماعي مبكرًا.
6. سن التقاعد الكامل للمواليد الجدد: 66
سن التقاعد الكامل هو السن الذي يمكنك فيه تحصيل إعانة الضمان الاجتماعي التي اكتسبتها دون أي تخفيضات.
يقول مكارتي: "من الضروري أن تفهم سن التقاعد الكامل، لأن المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي قبل سن التقاعد الكامل يمكن أن يؤدي إلى انخفاض الاستحقاق".
كان سن التقاعد الأصلي للضمان الاجتماعي 65. ومع ذلك، فقد رفع قانون 1983 سن التقاعد الكامل اعتمادًا على سنة ميلادك.
الأشخاص الذين ولدوا بين عامي 1943 و 1954 مؤهلون للمطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي غير المخفضة في سن 66. ثم يزداد سن التقاعد الكامل تدريجياً من 66 وشهرين للأشخاص المولودين في 1955 إلى 66 و 10 أشهر لمن ولدوا في 1959.
7. سن التقاعد الكامل لمن ولد عام 1960 وما بعده: 67
الأشخاص الذين ولدوا في عام 1960 أو بعد ذلك يصبحون مؤهلين للحصول على استحقاق تقاعد الضمان الاجتماعي الكامل في سن 67. يحتاج جيل الألفية وأعضاء الجيل X إلى الانتظار لمدة عام أطول من جيل طفرة المواليد وسنتين أطول من أجدادهم للمطالبة بمزايا تقاعدهم الكاملة.
أولئك الذين ولدوا بعد عام 1959 يعانون أيضًا من تخفيضات أكبر في مزايا الضمان الاجتماعي إذا بدأوا المدفوعات قبل سن التقاعد الكامل وحصلوا على أقل من الإعانة إذا تأخروا في المطالبة بالضمان الاجتماعي بعد سن التقاعد الكامل.
8. تعظيم المدفوعات الشهرية في سن 70
تزداد مدفوعات الضمان الاجتماعي عن كل شهر تؤخر فيه بدء مدفوعاتك - حتى سن 70 عامًا.
"نجح بعض عملائي في استراتيجيات مثل تأخير استحقاقاتهم لزيادة المبلغ الذي يتلقونه كل شهر أو تقليل المزايا مبكرًا لتحصيل الدخل على مدى فترة أطول. يعتمد أفضل نهج على احتياجاتك ووضعك المالي وأهدافك التقاعدية، "يقول رونالد.
بعد سن السبعين، لا توجد عادة فائدة إضافية لانتظار التسجيل. يمكن للمتقاعدين زيادة مدفوعاتهم الشهرية بنسبة 24٪ إلى 32٪، اعتمادًا على سنة ميلادهم، من خلال المطالبة بالضمان الاجتماعي في سن 70.
إذا كنت قد بدأت بالفعل مدفوعات الضمان الاجتماعي الخاصة بك، فلديك خيار تعليق مدفوعات الضمان الاجتماعي مؤقتًا بين سن التقاعد الكامل وسن 70 للتأهل لمدفوعات أكبر لاحقًا في التقاعد.
يتيح لك تعليق مدفوعات الضمان الاجتماعي كسب ائتمانات تقاعد مؤجلة ثم إعادة دفع مدفوعات الضمان الاجتماعي لاحقًا بمعدل أعلى.
مقترح لك:
9. $21240 حد الأرباح
إذا كنت تعمل وتحصل على الضمان الاجتماعي في نفس الوقت قبل سن التقاعد الكامل، فقد يتم قطع جزء من مدفوعات الضمان الاجتماعي مؤقتًا إذا ربحت أكثر من 21،240 دولارًا في عام 2023.
يقول كيفن والتون، محلل الضمان الاجتماعي المسجل: "إذا كنت ترغب في العمل قبل الحصول على خدمات الضمان الاجتماعي والحصول على مزايا الضمان الاجتماعي في وقت واحد، يمكنك ذلك". "ومع ذلك، هناك حد أقصى للدخل يبلغ 21.240 دولارًا أمريكيًا (اعتبارًا من عام 2023، ويتم تجاوزه سنويًا)."
المستفيدون الذين يتجاوزون حد الأرباح سيتم اقتطاع 1 دولار من المزايا مقابل كل 2 دولار في الدخل أعلى من الحد. أولئك الذين بلغوا سن التقاعد الكامل في عام 2023 لديهم حد أعلى للأرباح يبلغ 56،520 دولارًا، وتنخفض العقوبة إلى دولار واحد محجوز لكل 3 دولارات تزيد عن حد الأرباح.
ومع ذلك، بمجرد بلوغك سن التقاعد الكامل، لا يوجد تخفيض لمزايا العمل والمطالبة بالمزايا في نفس الوقت، وستتم زيادة مدفوعاتك لمنحك ائتمانًا للمدفوعات التي كانت محتجزة في الماضي.
10. 25000 دولار في دخل التقاعد
قد تحتاج إلى دفع ضريبة الدخل على مدفوعات الضمان الاجتماعي الخاصة بك.
يقول والتون: "يتم فرض ضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي". "بشكل عام، إذا كان دافع الضرائب لديه مصادر أخرى للدخل ودخلًا مشتركًا لا يقل عن 25000 دولار (مقدمو الطلبات الفرديون) أو 32000 دولار (التقديم للزوجين معًا)، يتم التعامل مع مزايا الضمان الاجتماعي كدخل للأغراض الضريبية".
إذا كان إجمالي دخلك الإجمالي المعدل والفائدة غير الخاضعة للضريبة ونصف مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك يتجاوز 25000 دولار (32000 دولار للأزواج)، فإن نصف استحقاق الضمان الاجتماعي الخاص بك يخضع لضريبة الدخل. وإذا تجاوزت مصادر الدخل هذه 34000 دولار (44000 دولار للأزواج)، فقد تكون ضريبة الدخل مستحقة على 85٪ من مدفوعات الضمان الاجتماعي.
شاهد أيضا:
يمكنك اقتطاع ضرائب فدرالية من مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك أو سداد مدفوعات ضريبية تقديرية ربع سنوية إلى مصلحة الضرائب. لا تفرض معظم الولايات ضرائب على دخل الضمان الاجتماعي، ولكن هناك عدد قليل من الولايات التي قد يكون دخل الضمان الاجتماعي فيها خاضعًا للضريبة.
إرسال تعليق