أصبح الاستثمار في الأسهم متاحًا بشكل متزايد، حيث أصبح بإمكان المبتدئين فتح حساب بقليل من المال من خلال موقع الويب الخاص بالسمسرة أو تطبيق الهاتف المحمول.
يمثل السهم حصة ملكية في شركة كمساهم مشترك. تسمح الأسهم العادية للمساهمين بالتصويت على إصدارات الشركة، حيث تمنح معظم الشركات صوتًا واحدًا لكل سهم. تقدم بعض الشركات أيضًا توزيعات أرباح على المساهمين، مما يمنح المستثمرين تدفقًا من الدخل إلى جانب القيمة السوقية للسهم. تتغير هذه المدفوعات عادةً بناءً على ربحية الشركة.
تعلم كيفية الإستثمار في الأسهم للمبتدئين
تعتبر الأسهم من الأصول الخطرة التي يمكن أن توفر النمو والدخل لمحفظة الاستثمار. هذا يعني أنها فئة أصول تحمل درجة عالية من تقلب الأسعار. مع الأسهم، يجب على المستثمرين المبتدئين النظر في درجة المخاطرة التي يمكنهم تحملها. عادة، كلما زادت المخاطر في الاستثمار، زادت المكافأة المحتملة. لكن يجب أن يكون المستثمرون على استعداد للمخاطرة بخسارة الأموال في حالة عدم تحقيق عوائد عالية. يُظهر التاريخ أن الأسهم كانت فئة أصول موثوقة لتحقيق متوسط عائد سنوي قوي بمرور الوقت.
في عام 2022، شهدت الأسهم هبوطًا حيث أدى أعلى تضخم منذ 40 عامًا إلى زيادات حادة في أسعار الفائدة ويؤجج المخاوف من حدوث انكماش اقتصادي. لقد أصاب الكآبة بعض أكبر الأسماء في السوق، ولا سيما أسهم التكنولوجيا، التي هُزمت. انخفض سهم شركة Meta Platforms Inc (رمز التداول: META) لشركة Facebook بنسبة 53٪ هذا العام حتى 14 يوليو، وانخفض سهم Apple Inc. (AAPL) بنسبة 16٪، وانخفض سهم Microsoft Corp (MSFT) بنسبة 24٪.
لكن المرء يحتاج فقط إلى إلقاء نظرة على أداء السوق في العام الماضي للحصول على دليل على مدى السرعة التي يمكن أن تتغير بها الأمور في سوق الأسهم. ارتفع مؤشر S&P 500، وهو مؤشر لبعض أكبر الأسهم الأمريكية، بنسبة 27 ٪، مدفوعًا بمكاسب في بعض الشركات نفسها التي سجلت خسائر فادحة هذا العام، بما في ذلك Meta Platforms و Apple و Microsoft و Alphabet Inc. (GOOG، GOOGL) . إذا كنت قد استثمرت في هذه الشركات أو المؤشر ككل من خلال صندوق مؤشر، لكانت استثماراتك قد زادت بشكل كبير في العام الماضي.
إليك ما تحتاج إلى معرفته أيضًا حول الاستثمار في الأسهم:
- من أين تبدأ الاستثمار في الأسهم.
- كم من المال يجب أن تبدأ في الاستثمار في سوق الأسهم؟
- لديك استراتيجية استثمار، خاصة أثناء تقلبات السوق.
- كيفية اختيار الاستثمارات التي تريد القيام بها.
- استثمر بنفسك أو مع مستشار مالي؟
- الأسهم للمستثمرين المبتدئين.
- استخدم متوسط التكلفة بالدولار.
- متى تبيع الأسهم.
مقترح لك:
من أين تبدأ الاستثمار في الأسهم
الخطوة الأولى هي أن تفتح حساب وساطة. أنت بحاجة إلى هذا الحساب للوصول إلى الاستثمارات في سوق الأوراق المالية.
الخطوة التالية هي تمويل حساب الوساطة الخاص بك عن طريق تحويل الأموال من حسابك المصرفي لملء عمليات تداول الأسهم التي ترغب في شرائها. يعتمد مبلغ المال الذي تختار استثماره على تحملك للمخاطر والأهداف ومقدار المال الذي تشعر بالراحة تجاه خسارته.
تذكر أنه مع مرور الوقت، تزداد قيمة سوق الأسهم عادةً، يمكن أن تكون هناك تقلبات قصيرة الأجل في السوق، مما قد يعرض أموالك للخطر.
كم من المال يجب أن تبدأ في الاستثمار في سوق الأسهم؟
العديد من الوسطاء عبر الإنترنت مثل Betterment لا يفرضون رسومًا على رصيد حساب بقيمة 0 دولار، ولا يطلبون حدًا أدنى لفتح حساب تداول. يمكنك البدء في الاستثمار من خلال هذه السمسرة بأي مبلغ. يقدم البعض أيضًا كسورًا من الأسهم، مما يعني أنك لست مضطرًا لشراء حصة كاملة من الشركة إذا كنت لا تستطيع تحملها.
وسطاء الخصم هم نعمة للمبتدئين الذين يملكون القليل من المال والذين يتطلعون غالبًا إلى التعرض لسوق الأوراق المالية من خلال محافظ أصغر. لكن وسيط الخصم عادة لا يقدم المشورة أو التحليل. لا يتطلب العديد من هؤلاء الوسطاء حدًا أدنى لبدء الحساب، في حين أن البعض الآخر لديه حد بداية منخفض يبلغ 1000 دولار.
لديك استراتيجية استثمار؟ خاصة أثناء تقلبات السوق
من الطبيعي أن يمر سوق الأسهم بنوبات من التقلبات. خلال تلك الفترات، شهدت الأسهم، حتى تلك التي تعتبر آمنة نسبيًا، تقلبات في الأسعار. يمكن أن يحدث هذا عندما يكون هناك عدم يقين في الأسواق ويميل إلى أن يكون قصير الأجل.
يقول دانيال بيكرمان، رئيس مؤسسة بيكرمان في أوشن جروف بولاية نيوجيرسي: "على المدى الطويل، شهدنا تراجعاً بنسبة 10٪ أو أكبر في سوق الأوراق المالية بشكل متكرر أكثر من مرة كل عامين (في المتوسط)". يقول بيكرمان، يجب أن تستعد للاستثمار خلال هذه الفترات الصعبة، إذا كنت تتوقع أن تحقق أداءً جيدًا خلال الأفق الزمني للاستثمار.
يمكن أن يكون التقلب مثيرًا للقلق بالتأكيد، خاصةً إذا كنت مبتدئًا لم تختبره من قبل. بعد قولي هذا، يجب أن تضع أموالك في شركات يمكنها تحقيق نمو دائم في الإيرادات والأرباح على مدى فترة طويلة. بهذه الطريقة، تثق في الشركة على الرغم من تقلبات أسعار الأسهم.
يقول بيكرمان: "نحن نعتبر قدرة الشركة على صد المنافسة". "إذا كان من الصعب التنافس مع شركة، فستقل احتمالية تعرضها لمشكلات مع انخفاض الإيرادات والأرباح في المستقبل. ومن المرجح أيضًا أن تكون في وضع يمكنها من رفع أسعارها في بيئة تضخمية، كما عانينا ".
كما يشير إلى أن التقلبات يمكن أن تكون صديقك. يمكن أن تكون الأسواق الهابطة، مثل تلك التي ابتليت بها الأسواق في النصف الأول من عام 2022، فرصًا رائعة للشراء.
يقول بيكرمان: "الجزء الصعب هو أننا لا نعرف التاريخ الذي سينتهي فيه السوق الهابطة". "ومع ذلك، إذا أخذنا متوسط الأسواق الهابطة العشرة السابقة، فإن سوق الأسهم يميل إلى توفير عوائد إيجابية تزيد عن 14٪ سنويًا بعد دخول السوق الهابطة".
عندما يكون لدى المستثمرين قناعة في شركة ما وينخفض سعر سهمها، فقد يرون في ذلك فرصة لشراء المزيد من الأسهم بسعر أفضل.
مقترح لك:
كيفية اختيار الاستثمارات التي تريد القيام بها
يقول بيكرمان إنه من خلال النظر في مقاييس الشركة، يمكنك الحصول على نظرة ثاقبة حول كيفية أداء الشركات والصناعات.
يقول: "على سبيل المثال، عندما ترتفع نسب السعر إلى الأرباح أو السعر والمبيعات، يمكننا أن نفهم بعض الشيء عندما يتم تسعير بعض الأسهم أو الصناعات في منطقة الفقاعة". "كان هذا هو الحال في عام 2021، عندما كان يتم تداول العديد من أسهم التكنولوجيا غير المربحة في ما أعتقد أنه منطقة مبالغ فيها."
يعتبر التقييم عاملاً مهمًا عند اختيار الأسهم. ربحية الشركة وآفاق نمو الأرباح وجودة الإدارة وأداء الصناعة هي بعض العوامل التي يجب على المستثمرين أخذها في الاعتبار عند تقييم قيمة الأسهم لتحديد ما إذا كانت مقومة بأقل من قيمتها أو مبالغ فيها. يقول بيكرمان إن تقييمات الأسهم تزود المستثمرين ببعض الألوان حول المشاعر المتعلقة بمجموعات الصناعة المختلفة.
يمكن أن يختلف سعر السهم عن قيمته الجوهرية. لمعرفة كيفية تقييم الأسهم، يجب على المستثمرين البحث في تاريخ التقارير المالية للشركة، وفهم دور الشركة في صناعتها وكيف تتأرجح بين منافسيها، من بين العديد من العوامل الأخرى.
يقول أليكس فيلا، مدير المحفظة في FBB Capital Partners: "تجنب الأسهم التي تتسم بطبيعتها بالمضاربة مع عدم وجود أداء تاريخي فيما يتعلق بالنمو والخبرة الإدارية". يقول إنه يستهدف الشركات التي لديها سجل إنجازات لا يقل عن خمس سنوات، وفريق إدارة لديه أهداف وغايات واضحة.
"من المهم بنفس القدر إذا كانت الإدارة تنفذ أي سياسات ESG تؤدي إلى ممارسات أعمال مستدامة اجتماعيًا،" كما يقول، في إشارة إلى المبادرات البيئية والاجتماعية والحوكمة.
هناك طريقتان لتأمين الأرباح من الاستثمار في الأسهم: بيع الأسهم عندما ترتفع قيمتها السوقية ومدفوعات الأرباح. توزيعات الأرباح هي مدفوعات نقدية أو أسهم تقدمها الشركة للمساهم على أساس شهري أو ربع سنوي أو سنوي. مدفوعات توزيعات الأرباح هي طريقة تتقاسم بها شركة مساهمة عامة ثروتها مع مستثمريها. المستثمرون الذين يرغبون في الحصول على دخل ثابت من محافظ الأسهم الخاصة بهم يستثمرون في الشركات التي تشارك أرباحهم في شكل أرباح.
من المعروف أن توزيعات الأرباح هي شكل موثوق من الدخل لأنه يمكن توزيعها حتى لو لم تحقق الشركة ربحًا. يمكن للمستثمرين إما تأمين أرباح الأسهم كدخل أو إعادة استثمارها لتحقيق عائد أكبر على المدى الطويل. العديد من الأسهم الموزعة لديها سجل ثابت من التدفقات النقدية القوية، وتحمل ديون منخفضة وتقدم عوائد تنافسية.
استثمر بنفسك أم مع مستشار مالي؟
يمكن أن يتم الاستثمار في الأسهم بعدة طرق، ولكن قبل البدء في الاستثمار، من المهم تحديد نوع المستثمر الذي أنت عليه. قرر ما إذا كنت تريد اتباع نهج افعل ذلك بنفسك أو العمل مع مستشار مالي محترف يمكنه تقديم المشورة لك من خلال إدارة ثروتك.
يقول Rob Burnette، الرئيس التنفيذي والمستشار المالي ومعد الضرائب المحترف في Outlook Financial Center، أن تطرح على نفسك سؤالين: "أولاً، ما هو مقدار الوقت والموارد التي ترغب في الالتزام بها لإدارة حساباتك شخصيًا؟ ثانيًا، ما مدى الاجتهاد في التعامل مع الحصول على التعليم في البداية والاستمرار في ذلك التعليم مدى الحياة؟ "
لاتباع نهج افعل ذلك بنفسك وإدارة استثماراتك الخاصة، يمكنك فتح حساب وساطة عبر الإنترنت. إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ، ففكر في فتح حساب مع مستشار robo، والذي سيقوم ببعض الرفع الثقيل بتكلفة أقل.
يقول بورنيت: "لن يعمل معظم المستشارين مع الحسابات الصغيرة على الرغم من أنه لا يوجد شيء أفضل من التحدث مع مستشار ائتماني". "يمكن أن تكون النصيحة أكثر تركيزًا، ويمكنك الحصول على إجابات مباشرة للأسئلة المباشرة بدلاً من الاعتماد على الشخص الذي يلتقط الهاتف في مركز الاتصال."
ويقول إن المستثمرين المبتدئين قد يكونون قادرين على العثور على مستشار ائتماني بحد أدنى منخفض أو بدون حد أدنى للحساب.
بمجرد فتح حساب وساطة عبر الإنترنت، يتم طرح أسئلة عليك لتحديد استراتيجية استثمار من شأنها أن تساعد في قراراتك الاستثمارية. تتضمن هذه الأسئلة معرفة أهدافك المالية المحددة - مثل التقاعد أو الشراء الكبير - وتحملك للمخاطر، وهي درجة تقلب السوق التي يمكنك تحملها في استثماراتك.
حدد أهدافك قبل أن تبدأ الاستثمار. هذه ستقود عمليات صنع القرار الخاصة بك.
على سبيل المثال، إذا كان التقاعد المبكر هو هدفك، فقد ترغب في تحريف محفظتك نحو المزيد من الاستثمارات الموجهة نحو النمو في محاولة لتحقيق أعلى عائد ممكن. ولكن إذا كنت تعمل على تحقيق هدف أقرب إليك، مثل شراء منزلك الأول، فستكون أفضل حالًا مع محفظة أكثر اعتدالًا حتى لا تخاطر بفقدان استثماراتك عندما يحين الوقت لتحقيقها. الشراء.
إذا لم تكن متأكدًا من كيفية تحقيق أهدافك المالية طويلة الأجل ومن أين تبدأ بخطة الاستثمار الخاصة بك، فقد يكون العمل مع مستشار مالي مناسبًا لك.
يقول جيفري وود، أحد الاستثمارات مستشار وشريك في Lift Financial. "من المفيد أيضًا أن يكون لديك مستشار موثوق به يمكنك الاتصال به لطرح الأسئلة والمخاوف."
يمكن أن يحميك المستشارون الماليون من اتخاذ قرارات قد لا تفيدك. إذا كنت ترغب في شراء أسهم فردية، يجب أن تفهم أنها يمكن أن تحمل مخاطر أكبر بكثير من الأوراق المالية الأخرى مثل الصناديق المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصة. ومع ذلك، إذا لم تكن متأكدًا من مقدار أموالك التي يجب أن تخصصها للأسهم، فيمكنك العمل مع مستشار مالي لتطوير استراتيجية.
يمكن للمستشارين الماليين المساعدة في مجالات أخرى من التخطيط المالي أيضًا، مثل التخطيط الجامعي، والتخطيط الضريبي والعقاري، وحماية الأصول، ومساعدة الأحباء، كما يقول بيكرمان. "لقد وجدنا أن المستثمرين الذين بدأوا بمنصة عبر الإنترنت يهاجرون إلينا بمجرد أن تصبح احتياجاتهم أكثر تعقيدًا."
مقترح لك:
الأسهم للمستثمرين المبتدئين
إن التفكير في قدرتك على التغلب على السوق باستمرار قد يكون أمرًا خادعًا، ولكن الاستثمار في الأسهم عالية الجودة مثل الشركات الكبرى والشركات التي تحقق أرباحًا غالبًا ما يكون استراتيجية جيدة للمبتدئين.
أحد الأسباب التي تجعل المستثمرين يختارون الأسهم الممتازة هو سجلهم الحافل بالاستقرار ولأنهم يميلون إلى تحقيق أرباح. تشمل الشركات الكبرى الشهيرة Microsoft و Coca-Cola Co. (KO) و Procter & Gamble Co. (PG). على سبيل المثال، تولد شركة Coca-Cola عائد توزيعات أرباح بنسبة 2.8٪ تقريبًا - مما يعني أن المستثمر سيكسب 2.8٪ من مستوى استثماره في توزيعات الأرباح على مدار العام التالي بمعدل توزيعات الأرباح الحالي - ويكون السهم أقل تقلبًا، نظرًا لسعر سهمه يتراوح بين 52 دولارًا و 67 دولارًا خلال الـ 52 أسبوعًا الماضية اعتبارًا من منتصف يوليو. يمكن أن تولد توزيعات الأرباح الدخل الذي يحتاجه المستثمرون بشدة.
يمكن للمستثمرين على المدى الطويل الذين يستفيدون من استراتيجية الشراء والاحتفاظ من خلال الشراء في الأسهم جني فوائد النمو طويل الأجل في القيمة السوقية. على سبيل المثال، إذا اشتريت أسهم AT&T Inc. (T) بسعر طرحها العام الأولي البالغ 1.25 دولارًا في عام 1984، فستكون قيمة استثمارك أكبر بكثير مما وضعته، حيث يتم تداول السهم الآن بحوالي 20 دولارًا أمريكيًا للسهم الواحد. كانوا يدفعون أرباحًا لعقود.
استخدم متوسط التكلفة بالدولار
بعد اختيار الأسهم المراد شراؤها، يصبح السؤال هو متى يتم شرائها. القول المأثور القديم "شراء بسعر منخفض، بيع بسعر مرتفع"، جيد يجب اتباعه، ولكن من الصعب معرفة متى يكون السهم عند مستوى منخفض.
للتخفيف من الشعور بأنه يجب عليك تحديد الوقت المناسب للسوق، يستفيد العديد من المستثمرين المبتدئين من استراتيجية متوسط التكلفة بالدولار حيث تستثمر مبلغًا ثابتًا وفقًا لجدول زمني منتظم، بغض النظر عن السعر الحالي للسهم.
"قد يصاب العديد من المستثمرين المبتدئين بالإحباط من التقلبات اليومية والارتفاعات والانخفاضات في سوق الأسهم، ولكن متوسط تكلفة الدولار بمرور الوقت في سوق متقلب - ولكن في اتجاه صعودي بشكل عام - يسمح للمستثمر بالاستثمار باستمرار وشراء المزيد من الأسهم عندما ينخفض السوق، مما يتسبب في انخفاض أساس التكلفة الإجمالية بشكل عام عن قيمة بيعها "، كما يقول وود. "من الصعب تحديد الوقت في الأسواق، ولكن متوسط التكلفة بالدولار يساعد على خلق عادات الادخار التي أظهرت، بمرور الوقت، أنها تحقق نتائج إيجابية من الناحية التاريخية."
ومع ذلك، من الأفضل لبعض المستثمرين استثمار مبلغ إجمالي دفعة واحدة. يمكن أن يكون هذا في صالحك لأنه من الأفضل عمومًا استثمار الأموال في وقت مبكر بدلاً من الجلوس على النقد.
يقول وود: "إما أن يكون متوسط التكلفة بالدولار أو الاستثمار الجزئي عند استخدامه في استراتيجيات الاستثمار الأطول والمتعددة السنوات يميل إلى منح المستثمر فرصة أفضل لتحقيق عوائد استثمار إيجابية مقارنة باستخدامه خلال الأطر الزمنية قصيرة الأجل".
متى تبيع الأسهم
إن معرفة متى يتم التخلي عن السهم - دون اتخاذ قرار في حالة من الذعر - هو مهارة أساسية للمستثمرين الأذكياء.
يقول بورنيت إن النصيحة الأكثر تأثيرًا التي تلقاها من مدير أموال بمليار دولار في وول ستريت كانت "تحديد الخروج قبل الدخول".
"على سبيل المثال، ضع مقياسًا يتطلب منك إعادة النظر في السهم عندما يرتفع بنسبة 20٪، أو ينخفض بنسبة 10٪، " كما يقول. عندما يتم تشغيل المقياس الخاص بك، اسأل نفسك: "هل لا يزال هذا استثمارًا جيدًا؟" القيام بذلك يجبرك على النظر إلى القيمة السوقية العادلة للسهم ووضع الشركة الحالي.
سيساعدك وجود خطة خروج على إبعاد المشاعر عن قرار وقت البيع. من المهم ألا تقع في حب الأسهم لأن الأعمال التجارية تتغير وقد تفشل الشركات.
قد يكون اتباع دورة الأخبار التي تحيط بأداء أسهم الشركة أمرًا ساحقًا. بدلاً من ذلك، يقول الخبراء إنه يتجاهل الضوضاء قصيرة المدى، حتى تتمكن من الحفاظ على المنظور ضمن استراتيجيتك على المدى الطويل.
عندما يحين وقت البيع، لا تنسَ التفكير في الآثار الضريبية. "إذا احتفظت باستثمار لأكثر من عام واحد قبل البيع، فسيتم فرض ضريبة على الضرائب على ارتفاع هذا المخزون بمعدل مكاسب رأسمالية أقل على المدى الطويل بدلاً من معدل ضريبة أرباح رأس المال قصير الأجل أعلى للاستثمارات المحتفظ بها أقل من عام واحد، "يقول وود.
ينصح المستثمر الأسطوري وارن بافيت الناس بشراء الأسهم والاحتفاظ بها لعدة عقود بدلاً من بيعها وإعادة شرائها باستمرار. كحد أدنى، يجب أن يكون السهم المحتمل سهمًا يمتلكه المستثمر لمدة 10 سنوات على الأقل، وفقًا لفلسفته.
حقوق الصور في هذا المقال تذهب إلي أصحابها ونحن نستخدمها تحت ترخيص الإستخدام الإبداعي.
The rights to the images in this article go to their respective owners and we use them under a creative use license.
إرسال تعليق