إذا فقدت وظيفتك وكان لديك 401 (k) من خلال شركتك السابقة، فقد يكون لديك خيار صرفها. في بعض الأحيان يختار الموظفون أخذ المال بدلاً من الاحتفاظ به للتقاعد. ومع ذلك، قبل سحب الأموال من الحساب، من المفيد تقييم أسباب السحب، بالإضافة إلى العواقب المالية التي قد تنجم عن التوزيع.
فيما يلي بعض العوامل التي يجب مراعاتها قبل صرف 401 (k):
- احسب ما ستحصل عليه في جيبك.
- ضع في اعتبارك ما إذا كانت الأموال ضرورية.
- ابحث عن طرق أخرى للحصول على النقد.
- ضع في اعتبارك الفوائد والعواقب.
- تحدث إلى مستشار.
احسب ما ستفعله في الجيب
المبلغ الذي خصصته للتقاعد سينخفض بشكل كبير إذا قمت بسحب المال. يعتبر السحب جزءًا من دخلك الخاضع للضريبة. بالإضافة إلى ذلك، "إذا كان عمرك أقل من 59 1/2، فستدفع أيضًا غرامة قدرها 10٪ علاوة على الضريبة العادية على الأموال التي صرفتها [من]"، كما يقول خوان كارلوس كروز، مؤسس مجموعة بريتووتر المالية في بروكلين، نيويورك. "الضرائب والعقوبات وحدها قد تقلل بشكل كبير من الأموال التي حصلت عليها وتخلق الحاجة إلى سحب المزيد لتغطية الضرائب والعقوبات."
تتنازل مصلحة الضرائب الأمريكية عن عقوبة بعض الصعوبات، بما في ذلك الإعاقة والموافقة على الإغاثة في حالات الكوارث. بعض الخطط تسمح بسحب الأموال. يقول كروز: "هناك العديد من المعايير المختلفة التي يجب أن تفي بها". "سيكون لكل شركة وخطة قواعدها الخاصة." تحدث إلى مسؤول الخطة أو قسم الموارد البشرية لمعرفة التفاصيل الكاملة لخطتك.
ضع في اعتبارك ما إذا كانت الأموال ضرورية
اسأل نفسك عما إذا كان المال ضروريًا للمساعدة في تغطية التكاليف غير المتوقعة، وإذا كان الأمر كذلك، فقم بتقييم السبب. يقول سبنسر برينجل، نائب الرئيس الأول للعمليات في Retirement Clearinghouse في شارلوت بولاية نورث كارولينا. قد تشمل العناصر الأساسية الأساسيات مثل الطعام، والنقل اليومي، والمرافق أو سداد قرض متخلف عن السداد.
ابحث في طرق أخرى للحصول على النقد
إذا كنت تمر بموقف مالي صعب، فاحسب المبلغ الذي تحتاجه بالضبط لتغطية النفقات. يقول برينجل: "حتى في حالات الطوارئ المالية، قد تحتاج فقط إلى جزء من رصيدك 401 (k)". "في معظم الحالات، يمكنك صرف المبلغ الذي تحتاجه للتعامل مع الطوارئ والاحتفاظ بالمبلغ المتبقي مستثمرًا."
انظر أيضًا إلى الخيارات الأخرى لجمع الأموال التي تحتاجها. قد تكون قادرًا على الاستفادة من صندوق الطوارئ أو الحصول على قرض أو إعادة تمويل رهنك العقاري أو خفض النفقات الشهرية الأخرى للمساعدة في تغطية التكاليف.
فكر في الاستمرار في الاستثمار
بدلاً من صرف 401 (k)، قد تتمكن من تركه في مكان عملك السابق. يقول بليك كريستيان، الشريك في HCVT في لونج بيتش، كاليفورنيا، وبارك سيتي، يوتا: "من خلال ترك الأموال مع صاحب العمل السابق، تكون الرسوم 401 (k) منخفضة عمومًا وخيارات الاستثمار غالبًا ما تكون واسعة".
إذا لم تترك الأموال لشركتك السابقة، فهناك طرق أخرى للاحتفاظ بالمال المخصص للتقاعد. يقول ستيفن جيه ويل، رئيس RMS Accounting في فورت لودرديل بولاية فلوريدا: "يمكنك إدراج خطتك الحالية في خطة صاحب العمل الجديد إذا كانت خطة صاحب العمل الجديد تسمح بمثل هذه المساهمات المنقولة".
هناك خيار آخر يتضمن وضع الأموال في حساب IRA المتداول. إن تحويل الأموال إلى هذا النوع من الحساب يسمح للأموال بالنمو على أساس الضريبة المؤجلة. ستتمكن أيضًا من الوصول إلى الأموال في وقت لاحق إذا كنت بحاجة إليها.
ضع في اعتبارك العواقب مقابل فوائد صرف 401 (k)
يمنحك صرف 401 (k) وصولاً فوريًا إلى الأموال. إذا فقدت وظيفتك واستخدمت المال لتغطية نفقات المعيشة حتى تبدأ وظيفة جديدة، فقد يساعدك السحب المبكر 401 (k) على تجنب الوقوع في الديون. بمجرد زيادة دخلك مرة أخرى، يمكنك العودة إلى الادخار للتقاعد.
ومع ذلك، فإن العواقب طويلة المدى لسحب الأموال يمكن أن تكون وخيمة. إذا صرفت مبلغ 401 (k) الآن، فستخسر الفوائد والأرباح المحتملة التي قد تتراكم لولا ذلك بمرور الوقت. لنفترض أن لديك 20000 دولار جانبا. إذا صرفتها، فستفقد قدرًا كبيرًا من الأرباح المستقبلية. قد يصل الاحتفاظ بمبلغ 20.000 دولار في حساب تقاعد بعائد 10٪ لمدة 20 عامًا إلى 130.000 دولار.
هناك عامل آخر يجب مراعاته وهو أهدافك للتقاعد. إذا كنت تخطط للحفاظ على نمط حياتك الحالي، فستحتاج إلى التأكد من أن لديك ما يكفي من المدخرات لتنفيذ أهدافك التقاعدية. قد يساعدك ترك الأموال في الحساب، بدلاً من إخراجها، في الوصول إلى تلك الأهداف المالية.
تحدث إلى مستشار
إن اتخاذ القرار المناسب لوضعك المالي ليس دائمًا عملية مباشرة. تحتاج إلى مقارنة إلحاح احتياجاتك الفورية بقدرتك على تحقيق أهدافك طويلة المدى. في بعض الحالات، قد تتمكن من زيادة الدخل في مجالات أخرى، مثل القيام بأعمال جانبية. قد تتمكن أيضًا من خفض النفقات أو الاستفادة من صندوق الطوارئ.
يقول ويل: "هذه منطقة معقدة بها العديد من الخيارات والإمكانيات". اجلس مع مستشار مالي أو ضريبي لاستعراض خياراتك المتاحة، واستخدم المدخلات لاتخاذ قرار يلبي احتياجاتك الحالية والطويلة الأجل.
مقالات مقترحة لك:
حقوق الصور في هذا المقال تذهب إلي أصحابها ونحن نستخدمها تحت ترخيص الإستخدام الإبداعي.
The rights to the images in this article go to their respective owners and we use them under a creative use license.
إرسال تعليق