يعد شراء التأمين على الحياة طريقة ذكية لتوفير المال لأحبائك في حالة الوفاة. يضمن وجود بوليصة جيدة مطبقة أنك تفعل ذلك بطريقة فعالة من حيث التكلفة وأن شركة التأمين سيكون لديها أموال كافية لدفع تعويض الوفاة المتفق عليه.
من الممكن اختيار أقل الأقساط وفقًا لظروفك الفردية من خلال التسوق للحصول على التغطية. ألق نظرة على قائمتنا لأرخص شركات التأمين على الحياة لمساعدتك في العثور على أفضل ما يناسب ميزانيتك.
أرخص شركات التأمين على الحياة في امريكا 2023
- Banner Life
- AIG
- Guardian Life
- State Farm
- Transamerica
مقارنة بين أرخص شركات التأمين على الحياة في امريكا
- Banner Life: التكلفة الشهرية للنساء $46.63 وللرجال $61.85
- AIG: التكلفة الشهرية للنساء $46.91 وللرجال $62.21
- Guardian Life: التكلفة الشهرية للنساء $57.00 وللرجال $65.00
- State Farm: التكلفة الشهرية للنساء $54.79 وللرجال $69.59
- Transamerica: التكلفة الشهرية للنساء $57.62 وللرجال $74.82
شرح كامل عن أرخص شركات التأمين على الحياة في امريكا
1. Banner Life
الإيجابيات
- الاقتباسات المتاحة على الإنترنت
- وثائق التأمين مدى الحياة بين 10 و 40 سنة
سلبيات
- riders محدودة أو تغطية اختيارية لسياسات المدى
مع أسعار أقساط شهرية أقل من الشركات الأخرى المدرجة في تصنيفنا، فإن Banner Life هي الشركة رقم 1 في قائمة أرخص شركات التأمين على الحياة لعام 2023. تقدم Banner Life بوالص تأمين شامل مدى الحياة والتأمين على الحياة. تتيح الشركة أيضًا للعملاء الحصول على عرض أسعار عبر الإنترنت.
تقدم سياسات Banner مدى الحياة شروطًا تتراوح بين 10 و 40 عامًا، وهي بعض من أوسع نطاقات الـ terms في تقييماتنا. على الرغم من وجود عدد محدود من الـ riders المتاحين، لا يزال بإمكان المتقدمين الاختيار من بين عدة متسابقين في التأمين على الحياة للأطفال وراكب مزايا الوفاة المعجلة.
توفر بوليصة التأمين الشامل من Banner Life تغطية مدى الحياة لمن تتراوح أعمارهم بين 20 و 80 عامًا، بمبالغ تغطية تبدأ من 50000 دولار. ومع ذلك، فإن بوليصة الحياة العالمية محدودة أكثر من term بوليصة الحياة لأنه لا يوجد سوى متسابق واحد: متسابق مزايا الموت المعجل.
2. AIG
الإيجابيات
- يقدم سياسات المدى، الكلية، والشاملة
- التقديرات المتاحة على الإنترنت
سلبيات
- الراكبون غير متاحين لجميع السياسات
احتلت AIG المرتبة الثانية في أرخص شركات التأمين على الحياة لعام 2023، ويمكن مقارنة أسعار عينة AIG مع Banner Life. تختلف مبالغ التغطية بناءً على البوليصة التي تختارها، وتتراوح من 5000 دولار إلى 10 ملايين دولار.
تقدم AIG تأمينًا مدى الحياة مع 18 خيارًا لمدة تتراوح بين 10 سنوات و 35 عامًا. يمكنك تحويل بوليصة term الحياة إلى بوليصة دائمة دون الحاجة إلى إجراء فحص طبي.
تشمل وثائق التأمين الدائم على الحياة من AIG الحياة الشاملة والقضية المضمونة مدى الحياة، والتي لا تتطلب فحصًا طبيًا.
يمكنك طلب عرض أسعار عبر الإنترنت، ومع ذلك، ستحتاج في النهاية إلى التحدث مع وكيل لإكمال عملية التقديم.
3. Guardian Life
الإيجابيات
- يقدم سياسات الحياة الشاملة والشاملة
- تقدم أرباحًا سنوية على سياسات الحياة بأكملها
سلبيات
- التقديرات عبر الإنترنت متاحة فقط مع سياسات مدى الحياة
- يجب شراء السياسات من خلال وكيل
تقدم Guardian Life أنواعًا مختلفة من السياسات بما في ذلك التأمين الشامل الأجل والتأمين الشامل والتأمين الشامل والمتغير. لجميع أنواع السياسات، ستحتاج إلى العمل مع وكيل. حصلت الشركة على تصنيف A ++ من AM Best.
توفر سياسات الحياة الدائمة لشركة التأمين أقساطًا مرنة أو مضمونة المستوى وطرقًا مختلفة لتخصيص التغطية مع الـ riders. على سبيل المثال، تقدم سياسات الحياة الشاملة الخاصة بهم للـ riders مثل الرعاية طويلة الأجل، والمزايا الخيرية، والتنازل عن الخصومات الشهرية، وتعزيز المتسابق المعزز. تبدأ سياسات الحياة الكاملة من 25000 دولار، في حين أن المدى العام والمتغير يبدأ من 100000 دولار. تقدم Guardian Life أرباحًا على سياساتها طوال حياتها.
4. State Farm
الإيجابيات
- تتوفر خصومات متعددة الخطوط
- خيارات البوليصة المشتركة المتاحة
سلبيات
- يجب عليك الاتصال بوكيل لتقديم طلب للحصول على بوليصة
- غير متاح لسكان ماساتشوستس
تقدم State Farm سياسات المصروفات النهائية، الشاملة، مدى الحياة، والنهائية. اعتمادًا على البوليصة، يمكنك الحصول على تغطية مشتركة حيث يتم دفع تعويض الوفاة بناءً على المؤمن عليه المتوفى.
تقدم الشركة أيضًا أقساطًا مخفضة، مثل خصم البوليصة متعدد الخطوط. هذا يعني أنك إذا اشتريت أكثر من بوليصة واحدة، يمكنك الحصول على خصم. ومع ذلك، فإن الجانب السلبي هو أن الشركة لا تقدم عروض أسعار عبر الإنترنت. لا يمكنك أيضًا التقدم بطلب للحصول على بوليصة عبر الإنترنت. قد لا تكون State Farm مناسبة تمامًا إذا كنت لا تريد العمل مع وكيل. ومع ذلك، بناءً على البوليصة، قد تتمكن من الحصول على بوليصة في نفس اليوم.
5. Transamerica
الإيجابيات
- تغطية تصل إلى 10 مليون دولار
- الراكبون متاحون لبعض السياسات
سلبيات
- يجب التحدث مع وكيل لشراء معظم السياسات
- لا يتوفر الكثير من الـ riders لسياسات مدى الحياة
تقدم Transamerica سياسات الحياة الشاملة والعالمية. كما أن لديها تصنيف A من AM Best.
تقدم Transamerica سياستين مدى الحياة وثلاث سياسات دائمة. term سياسات الحياة - Trendsetter LB و Trendsetter Super Series - يحدد فترات زمنية محددة. بوليصة Trendsetter Super Series هي بوليصة الفحص الطبي بدون رسوم.
تتمتع السياسات الثلاث الدائمة - التأمين الفردي الشامل مدى الحياة، والمؤسسة المالية IUL، والتأمين على المصاريف النهائية على الحياة - بتغطية مدى الحياة.
بالنسبة للمهتمين فقط ببوليصة التأمين على الحياة لدفع أي مصاريف نهائية، فإن التأمين على الحياة من Transamerica's Final Expense Life هو بوليصة مدى الحياة توفر تغطية تصل إلى 50000 دولار ولا فحوصات طبية.
كم هو سعر التأمين على الحياة في امريكا؟
تختلف أسعار وثائق التأمين على الحياة بسبب العوامل التي تؤثر على مستوى المخاطر في نظر شركات التأمين. كلما كان ملفك الشخصي أكثر خطورة، زادت احتمالية دفع قسط أعلى. بعبارة أخرى، كلما زادت احتمالية احتياج شركة التأمين لسداد المطالبات، زادت رسومها.
فيما يلي بعض العوامل التي تحدد المبلغ الذي ستدفعه مقابل التأمين على الحياة:
مبلغ التغطية: كلما زادت مخصصات الوفاة، ارتفعت معدلاتك
نوع البوليصة: يعد التأمين على الحياة لمدة محددة أرخص بشكل عام من بوالص التأمين الدائم على الحياة لأنك لا تكتسب قيمة نقدية.
طول المدة: إذا قمت بشراء بوليصة تأمين مدى الحياة، فسوف تدفع أكثر لفترات أطول.
الجنس: يميل الرجال إلى الحصول على تكاليف تأمين على الحياة أعلى مقارنة بالنساء لأنهم لا يعيشون طويلاً.
التاريخ الصحي أو الطبي: يميل المدخنون إلى دفع أقساط أعلى مقارنة بغير المدخنين، وكذلك أولئك الذين لديهم مخاطر أعلى للإصابة بحالات طبية موجودة مسبقًا ومستقبلية. يمكن أيضًا أخذ العوامل الصحية الأخرى في الاعتبار، مثل صحتك الحالية ووزنك ومستويات الكوليسترول.
العمر: كلما تقدمت في العمر، زاد احتمال تحصيل أقساط أعلى منك.
عوامل نمط الحياة: إذا كنت تعيش بشكل عام أسلوب حياة محفوف بالمخاطر (إذا كانت لديك هوايات تنطوي على أنشطة يحتمل أن تكون خطرة) أو لديك وظيفة تنطوي على مخاطر عالية، فقد تدفع أكثر.
ما مقدار التأمين على الحياة الذي أحتاجه؟
سيضمن فهم مقدار التأمين على الحياة الذي تحتاجه بالضبط أن يتم الاعتناء بأحبائك عندما لا تكون في الجوار. ومع ذلك، هناك احتمال أن تشتري الكثير من التأمين على الحياة، مما يدفعك إلى دفع المزيد في أقساط التأمين التي لن تعود عليك بفوائد مالية كبيرة.
يعتمد تحديد مقدار ما تحتاجه على ظروفك الفردية، بما في ذلك ما يلي:
- الدخل والأصول والالتزامات الحالية والمحتملة لك ولعائلتك
- عدد المُعالين لديك، بالإضافة إلى احتياجاتهم المالية المستقبلية
- الخسارة في الدخل التي سيواجهها أحبائك بدون مساهماتك
- التكاليف النثرية المتعلقة بمصاريف نهاية العمر، مثل تكاليف الجنازة وضرائب العقارات والديون المستحقة
يقترح معهد معلومات التأمين (III) أيضًا النظر في مصادر الدخل الأقل وضوحًا خارج راتبك، مثل قيمة مزايا الموظفين مثل إعانات التأمين الصحي ومطابقات صاحب العمل 401 (k). بمجرد رحيلك، سيحتاج أحباؤك إلى تعويض هذه الخسائر إذا كانوا يريدون الحفاظ على نفس مستوى المعيشة.
يعد حساب مبلغ التغطية الذي ستحتاجه خطوة أولى مهمة قبل شراء بوليصة التأمين. بمجرد حصولك على هذا المبلغ، يمكنك بعد ذلك الاطلاع على السياسات التي تتوافق مع احتياجاتك، بما في ذلك المبلغ الذي يمكنك إنفاقه على الأقساط.
التأمين الجماعي والتأمين المجاني على الحياة
يقدم بعض أصحاب العمل والمنظمات القائمة على الأعضاء التأمين الجماعي على الحياة كأحد مزاياهم. هذا النوع من التأمين على الحياة هو اتفاقية بين صاحب العمل أو المجموعة وموظفيها أو أعضائها، تنص على أنها ستوفر بوالص تأمين على الحياة.
إذا كنت تفكر في الحصول على بوليصة تأمين جماعي على الحياة كمصدر أساسي للتغطية، فهناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار:
الإيجابيات
- صاحب العمل يدعم السياسات
- قد تكون الأعمال الورقية أسهل من شراء بوليصة فردية
- عادةً ما يكون مقبولاً مضمونًا بغض النظر عن العمر أو الحالة الصحية
سلبيات
- تميل كمية التغطية إلى أن تكون منخفضة
- خيارات تخصيص محدودة
الميزة الرئيسية لوثائق التأمين على الحياة الجماعية هي أن يدفعها صاحب العمل ويضمن التغطية. ومع ذلك، إذا كنت ترغب في تخصيص تغطيتك، فقد تضطر إلى الدفع من جيبك. بالإضافة إلى ذلك، قد يقتصر مبلغ التغطية الخاص بك على مبلغ معين من راتبك.
إذا كنت تريد تغطية إضافية، فقد تحتاج إلى شراء بوليصة أخرى للتأكد من أن لديك ما يكفي لإعالة أحبائك في حالة وفاتك. وفقًا لـ LIMRA، وهي جمعية للصناعات المالية، فإن متوسط التغطية للتأمين على الحياة المقدم من خلال مكان العمل هو إما 20000 دولار أمريكي أو راتب عام واحد.
عيب آخر هو أن سياسات المجموعة عادة ما تكون مرتبطة بعملك. إذا غادرت، فلن تتمكن من أخذها معك. هناك بعض شركات التأمين التي تسمح لك بتحويل بوليصة المجموعة إلى بوليصة فردية، ولكنك ستحتاج إلى دفع أقساط التأمين الخاصة بك.
عادةً ما يتم توفير سياسات الحياة الجماعية دون أي تكلفة عليك، وقد تكون فكرة ذكية للاستفادة من هذه الميزة. ومع ذلك، قد تحتاج إلى شراء بوليصة إضافية أو تكميلية لضمان حصولك على تغطية إذا تركت وظيفتك أو كنت ترغب في زيادة مخصصات الوفاة الإجمالية.
أرخص تأمين على الحياة للنساء في امريكا
يوضح الرسم البياني أدناه عينة من المعدلات الشهرية لوثائق التأمين على الحياة للإناث. بشكل عام، كلما كنت أصغر سنًا وأكثر صحة، ستدفع أقساط أقل. بالإضافة إلى ذلك، عادةً ما تكلف بوليصات التأمين على الحياة بالكامل والتأمين الشامل على الحياة أكثر من بوليصات التأمين على الحياة.
أرخص تأمين على الحياة للرجال في امريكا
يكلف التأمين على الحياة بشكل عام الذكور أكثر من الإناث بسبب إحصاءات متوسط العمر المتوقع من مصادر مثل مراكز السيطرة على الأمراض والوقاية منها (CDC). ومع ذلك، يمكنك شراء بوليصة بأرخص الأسعار من خلال التسوق مع شركات التأمين المختلفة ومقارنة السياسات المختلفة.
أرخص تأمين على الحياة لكبار السن في امريكا
قد يكون شراء التأمين على الحياة في وقت لاحق من الحياة خيارًا ذكيًا إذا كنت لا تريد أن تثقل كاهل أحبائك بأي ديون أو نفقات جنازة معلقة. نعم، قد يكون التأمين على الحياة أكثر تكلفة كلما تقدمت في العمر، ولكن هناك طرقًا للادخار على أقساط التأمين.
فيما يلي بعض الخيارات التي يجب أن تبحث عنها إذا كنت أنثى وترغب في العثور على أقل تكلفة لسياستك.
قد يكون التأمين على الحياة للرجال الأكبر سناً أكثر تكلفة اعتمادًا على عوامل مثل الظروف الصحية ومبلغ تعويض الوفاة. لمساعدتك في الادخار قدر الإمكان، من الجيد أن تتسوق مع شركات التأمين المختلفة.
ألق نظرة على الجدول أدناه لمعرفة اختياراتنا لأرخص خمس وثائق تأمين على الحياة للذكور.
أرخص تأمين على الحياة للمدخنين في امريكا
قد يكلف التأمين على الحياة للمدخنين أكثر مقارنة بغير المدخنين. تعتمد الأقساط أيضًا على عوامل أخرى مثل الجنس والعمر والحالة الصحية وعدد مرات التدخين.
ألق نظرة على الجدول أدناه لمعرفة مجموعة من الأقساط التي قد تدفعها إذا كنت أنثى.
في حين أن بوالص التأمين على الحياة للرجال أكثر تكلفة بشكل عام، فإن نفس العوامل بالنسبة للإناث ستؤثر أيضًا على المبلغ الذي تدفعه. يمكنك أن ترى عينة من أسعار التأمين على الحياة للمدخنين الذكور في الجدول أدناه. لاحظ الفرق بين معدلات المدخن المفضلة مقابل أسعار المدخن القياسية. كلما كنت أكثر صحة، زادت احتمالية أن تدفع أقل مقابل وثيقتك.
أرخص تأمين على الحياة للأطفال في امريكا
التأمين على الحياة للأطفال هو نوع من بوليصة التأمين مدى الحياة، حيث يمنح الآباء والأوصياء القانونيين والأجداد الفرصة لتوفير تغطية تعويضات الوفاة وبناء القيمة النقدية. اعتمادًا على البوليصة، يمكن لحملة الوثائق مساعدة الطفل المؤمن عليه في قفل الأقساط، وضمان التغطية كشخص بالغ، والاستثمار في المستقبل.
هناك أيضًا riders تأمين للأطفال يمكنك إضافتهم إلى تغطيتك الحالية. تعتمد الأقساط على عدة عوامل بما في ذلك عمر الطفل وحالة الإقامة ومبلغ التغطية. يمكنك إضافة riders تأمين الأطفال إلى أنواع مختلفة من السياسات، بما في ذلك التأمين الشامل والتأمين الشامل والمتغير.
كيف تخفض أقساط التأمين على الحياة في امريكا
هناك عدة طرق لخفض أقساط التأمين على الحياة:
- ضع في اعتبارك التأمين على الحياة: هذا النوع من البوليصة أقل تكلفة بشكل عام مقارنة بالتأمين الدائم على الحياة لأن أقساطك لا تذهب نحو بناء القيمة النقدية. ومع ذلك، إذا كنت ترغب في الاستثمار، فستحتاج إلى النظر في بدائل أخرى مثل وضع الأموال في خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل أو حساب الوساطة.
- قلل من مخصصات الوفاة: قد يؤدي تقليل مقدار التغطية إلى زيادة فرصك في الحصول على قسط أقل. مهما كان المبلغ الذي تختاره، سترغب في التأكد من أنك ستظل قادرًا على توفير ما يكفي للمستفيدين.
- سياسات الحزمة: تقدم العديد من شركات التأمين خصومات إذا كان لديك بوليصة متعددة الخطوط. على سبيل المثال، إذا قمت بشراء بوليصة تأمين على السيارات والتأمين على الحياة من نفس شركة التأمين، فقد ينخفض قسط التأمين الخاص بك.
- حدد جدول الدفع الأكثر فعالية من حيث التكلفة: تقدم بعض شركات التأمين خصمًا إذا كنت تدفع مقدمًا، سواء كان ذلك سنويًا أو ربع سنويًا أو نصف سنويًا. إذا كنت قلقًا من عدم قدرتك على سداد دفعة مقدمة أكبر، فقد تكون الأقساط الشهرية هي أفضل رهان لك، حتى لو لم تتمكن من التوفير من الأقساط.
- الانسحاب من الإضافات: تحتوي بعض السياسات على riders للتأمين على الحياة أو وظائف إضافية أخرى لتخصيص التغطية. على الرغم من أنها قد توفر المزيد من الحماية، إلا أن التكلفة الإضافية قد لا تستحق العناء. خذ وقتك في البحث عن الـ riders الذين قد تريدهم وحدد ما إذا كنت تحتاج حقًا إلى تغطية إضافية.
ما هو أرخص تأمين على الحياة في امريكا؟
بشكل عام، تتميز وثائق التأمين على الحياة بأرخص الأسعار، في حين أن السياسات الدائمة، مثل التأمين على الحياة بالكامل، تكون أكثر تكلفة. ومع ذلك، هناك الكثير من المتغيرات التي يمكن أن تؤثر على سعر بوليصة التأمين على الحياة.
التأمين على الحياة أرخص لأنه لا يغطي سوى المؤمن عليه لفترة زمنية محددة، أو لفترة محددة (على سبيل المثال، 5 أو 10 أو 30 عامًا). يغطي التأمين الدائم على الحياة، والذي يشمل التأمين مدى الحياة، والحياة الشاملة، ووثيقة التأمين على الحياة المتغيرة، المؤمن عليه طوال حياته. يمكن أن يجعله استثمارًا أكثر خطورة لشركة التأمين. يحتوي التأمين الدائم على الحياة أيضًا على مكون القيمة النقدية الذي يعمل كوسيلة ادخار أو استثمار، اعتمادًا على نوع البوليصة.
نظرًا لأن أسعار التأمين على الحياة مخصصة، فإن الحصول على عروض أسعار التأمين على الحياة ومقارنتها يمكن أن يساعدك في العثور على بوليصة تتناسب مع احتياجاتك وميزانيتك. يمكن أن يساعدك دليل أسعار التأمين على الحياة في اختيار نوع ومقدار التغطية التي تحتاجها ومقارنة الأسعار.
أفضل شركات التأمين على الحياة في امريكا
يبدأ اختيار بوليصة التأمين على الحياة المناسبة لاحتياجاتك بإجراء بحث عن الشركات ذات السمعة الطيبة. فيما يلي قائمة بالأعلى تصنيفًا.
- AIG
- Allstate
- Banner Life
- Bestow
- Fidelity
مقترح لك:
حقوق الصور في هذا المقال تذهب إلي أصحابها ونحن نستخدمها تحت ترخيص الإستخدام الإبداعي.
The rights to the images in this article go to their respective owners and we use them under a creative use license.
إرسال تعليق