بمجرد أن تبلغ من العمر 50 عامًا ، وخاصة بعد سن 65 عامًا ، يمكنك التأهل للحصول على إعفاءات ضريبية إضافية. يحصل كبار السن على خصم قياسي أكبر ، ويمكنهم كسب المزيد قبل أن يتعين عليهم تقديم إقرار ضريبي على الإطلاق. يمكن للعمال الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا أيضًا تأجيل أو تجنب الضرائب على المزيد من الأموال باستخدام حسابات التقاعد والمدخرات الصحية. فيما يلي بعض الطرق لتوفير المال على الضرائب مع تقدمك في العمر.
10 إعفاءات ضريبية للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا في امريكا:
- أكبر خصم قياسي.
- حد أعلى للإيداع الضريبي.
- إعفاءات ضريبية على الممتلكات.
- قروض للمسنين والمعاقين.
- خصم IRA الإضافي.
- 401 (k) مساهمات التعويض.
- لا مزيد من عقوبة الانسحاب المبكر.
- التوزيعات الخيرية المؤهلة.
- حد أعلى لمساهمة HSA.
- مساعدة ضريبية مجانية.
خصم قياسي أكبر لكبار السن 65 وما فوق
إذا لم تقم بتفصيل الخصومات الضريبية الخاصة بك ، فيمكنك المطالبة بخصم قياسي أكبر إذا كنت أنت أو زوجتك تبلغ من العمر 65 عامًا أو أكبر. الخصم القياسي لكبار السن هو 1700 دولار أعلى من الخصم للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 65 عامًا والذين يقدمون طلباتهم كأفراد. يمكن للأزواج المتزوجين زيادة الخصم القياسي بمقدار 1350 دولارًا أمريكيًا إذا كان أحد الزوجين يبلغ من العمر 65 عامًا أو أكثر و 2700 دولار أمريكي إذا كان كلاهما يبلغ من العمر 65 عامًا على الأقل. إذا كنت أنت أو زوجك أعمى ، فقد تكون مؤهلاً أيضًا لخصم قياسي أعلى.
حد أعلى للإيداع الضريبي
يمكن لكبار السن أن يكسبوا دخلًا أكثر بقليل من العمال الأصغر سنًا قبل أن يحتاجوا إلى تقديم الإقرار الضريبي. يمكن للأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا أو أكثر كسب دخل إجمالي يصل إلى 14،250 دولارًا أمريكيًا قبل أن يُطلب منهم تقديم إقرار ضريبي لعام 2021 ، وهو ما يزيد بمقدار 1700 دولار أمريكي عن العمال الأصغر سنًا. يبلغ حد الإيداع الضريبي 27800 دولار للأزواج الذين يبلغون من العمر 65 عامًا أو أكثر ، و 26450 دولارًا إذا كان أحد الزوجين يبلغ 65 عامًا على الأقل ، مقارنة بـ 25100 دولار للأزواج الأصغر سنًا. ومع ذلك ، قد يرغب الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن عتبة التقديم في تقديم إقرار ضريبي من أجل التأهل للحصول على ائتمانات ضريبية أو استرداد ضريبة الدخل التي تم اقتطاعها.
إعفاءات ضريبية على الممتلكات
تختلف قواعد ضريبة الممتلكات بشكل كبير حسب الولاية والولاية القضائية المحلية. ولكن في بعض الأماكن ، يكون الأشخاص الذين تجاوزوا سنًا معينة والذين يكسبون أقل من مستوى دخل معين مؤهلين للحصول على تأجيلات أو إعفاءات من ضرائب الممتلكات أو المدارس. على سبيل المثال ، في تكساس ، يحق لأصحاب المنازل الذين يبلغون من العمر 65 عامًا فما فوق الحصول على إعفاء من ضرائب منطقة المدرسة بقيمة 10.000 دولار أمريكي ، بالإضافة إلى إعفاء بقيمة 25000 دولار أمريكي لجميع مالكي المنازل ، ويمكن للسلطات القضائية المحلية تقديم إعفاءات إضافية لكبار السن. ألق نظرة فاحصة على القواعد المحددة للتأهل للإعفاءات الضريبية العقارية في منطقتك. قد تحتاج إلى ملء نماذج ضريبية إضافية أو طلب قبل أن تتمكن من المطالبة بالإعفاء من ضريبة الأملاك.
الائتمان لكبار السن أو المعاقين
إذا كنت أنت أو زوجتك تبلغ من العمر 65 عامًا أو أكثر وكان دخلك منخفضًا ، فقد تكون مؤهلاً للمطالبة بخصم ضريبي لكبار السن. قد يكون المتقاعدون المؤهلون قادرين على تخفيض فاتورتهم الضريبية عن طريق أخذ الائتمان. يجب أن يكون لديك دخل إجمالي معدل أقل من 17500 دولار (25000 دولار إذا كان كلا الزوجين 65 عامًا أو أكبر) ودخل تقاعد غير خاضع للضريبة والضمان الاجتماعي أقل من 5000 دولار (7500 دولار للأزواج) للمطالبة بالائتمان. إذا كان زوج واحد فقط مؤهلًا للحصول على الائتمان ، فإن إجمالي الدخل المعدل هو 20000 دولار. قد يكون الأشخاص الأصغر سنًا الذين يعانون من إعاقة دائمة مؤهلين أيضًا للحصول على هذا الرصيد.
خصم IRA الإضافي
يمكن للعمال الأكبر سنًا تأجيل دفع ضريبة الدخل على أموال أكثر من الشباب من خلال المساهمة في حساب تقاعد فردي. يمكن للعمال الذين يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكثر توفير 1000 دولار إضافية في حساب IRA لما مجموعه 7000 دولار في عام 2022. سيوفر العامل البالغ من العمر 50 عامًا في شريحة الضرائب 24٪ والذي يصل إلى الحد الأقصى لحساب IRA الخاص به 1680 دولارًا أمريكيًا على فاتورته الضريبية الحالية ، أي 240 دولارًا إضافيًا من الحد الأقصى للإعفاء الضريبي المحتمل البالغ 1440 دولارًا أمريكيًا لموفر التقاعد الأصغر سنًا في نفس شريحة الضرائب. قد يكون كبار السن من ذوي الدخل المنخفض والمتوسط الذين يساهمون في حساب التقاعد مؤهلين بالإضافة إلى ذلك للحصول على ائتمان المدخر.
مساهمات التعويض من 401k
قد يكون العمال الأكبر سنًا الذين لديهم إمكانية الوصول إلى خطة 401 (k) مؤهلين لتقديم مساهمات تعويض. يمكن للموظفين الذين يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكثر تأجيل دفع ضريبة الدخل على 6500 دولار أمريكي أكثر من العمال الأصغر سنًا إذا ساهموا بهذا المبلغ في خطة 401 (k) ، أو ما مجموعه 27000 دولار أمريكي في عام 2022. عامل أكبر سنًا في شريحة الضرائب 24٪ والذي يبلغ الحد الأقصى يمكن أن توفر خطة 401 (k) 6،480 دولارًا على فاتورته الضريبية الحالية ، ويمكن أن يوفر أكثر من 1560 دولارًا للعامل الأصغر سنًا في نفس شريحة الضرائب. لن تكون ضريبة الدخل مستحقة على هذه الأموال حتى يتم سحبها من الحساب.
لا مزيد من عقوبة الانسحاب المبكر
يتعرض العمال الأصغر سنًا الذين يداهمون حسابات التقاعد الخاصة بهم لغرامة سحب مبكر قدرها 10٪ ما لم يتم استخدام الأموال في غرضين محددين. ومع ذلك ، بمجرد أن تبلغ من العمر 59 عامًا ونصف ، يمكنك سحب الأموال من IRA لأي سبب من الأسباب دون تكبد ضريبة 10٪. وإذا تركت وظيفتك في سن 55 أو أكثر ، فيمكنك البدء في توزيع 401 (k) بدون عقوبة من الحساب المرتبط بالوظيفة التي تركتها مؤخرًا في ذلك الوقت. ومع ذلك ، ستكون ضريبة الدخل واجبة السداد على عمليات السحب من حسابات التقاعد التقليدية في أي عمر.
التوزيعات الخيرية المؤهلة
عادة ما يُطلب من المتقاعدين سحب الأموال من حسابات التقاعد التقليدية ودفع فاتورة ضريبة الدخل الناتجة. ومع ذلك ، إذا لم تكن بحاجة إلى المال ، فيمكنك تجنب ضريبة الدخل على عمليات سحب IRA إذا قمت بإجراء توزيع خيري مؤهل. المتقاعدون الذين تبلغ أعمارهم 70 عامًا ونصف وما فوق الذين يحولون أي مبلغ يصل إلى 100000 دولار أمريكي مباشرة من IRA الخاص بهم إلى مؤسسة خيرية مؤهلة لن يدينوا بضريبة الدخل على المعاملة.
حد أعلى لمساهمة HSA
يمكن للعاملين الذين لديهم خطط صحية ذات خصومات عالية المطالبة بخصم ضريبي على المساهمات في حساب التوفير الصحي. التوزيعات من هذه الحسابات معفاة من الضرائب عند استخدامها لدفع النفقات الطبية المؤهلة. الأفراد الذين يبلغون من العمر 55 عامًا أو أكبر بحلول نهاية السنة الضريبية مؤهلون للمساهمة بما يصل إلى 4650 دولارًا أمريكيًا في حساب التوفير الصحي في عام 2022 ، بزيادة قدرها 1000 دولار أمريكي عن نظرائهم الأصغر سنًا. ومع ذلك ، لم يعد بإمكانك المساهمة في HSA بمجرد التسجيل في Medicare.
مساعدة ضريبية مجانية
يمكن لكبار السن الحصول على مساعدة في تقديم ضرائبهم دون الحاجة إلى دفع رسوم زائدة عن كل ساعة. يقدم برنامج الاستشارة الضريبية لكبار السن مساعدة ضريبية مجانية لمن هم في الستين من العمر أو أكبر. المتطوعون المعتمدون من مصلحة الضرائب الأمريكية يساعدون دافعي الضرائب الأكبر سنًا في إعداد الإقرار الضريبي الأساسي والإيداع الإلكتروني بين 1 يناير و 15 أبريل من كل عام. يتخصص برنامج TCE في القضايا الضريبية التي يواجهها كبار السن عادةً ، بما في ذلك الأسئلة الضريبية حول المعاشات ومزايا التقاعد.
مقالات مقترحة لك:
- معلومات هامة عن نظام التقاعد في أمريكا
- ما قيمة المبلغ الذي ستحصل عليه من التقاعد في أمريكا؟
- الفرق بين سن التقاعد وسن التوقف عن العمل في أمريكا
- افضل ولاية للعيش فيها بعد التقاعد
- البرامج الحكومية لكبار السن في امريكا
- البرامج الحكومية للإعاقة وذوي الإحتياجات الخاصة والمرضي في امريكا
- افضل وارخص 10 ولايات امريكية من حيث تكلفة المعيشة
حقوق الصور في هذا المقال تذهب إلي أصحابها ونحن نستخدمها تحت ترخيص الإستخدام الإبداعي.
The rights to the images in this article go to their respective owners and we use them under a creative use license.
إرسال تعليق