في هذه الأيام، تعد عملية فتح حساب مصرفي جديد بسيطة ومباشرة إلى حد ما. هذا صحيح سواء كان لديك بالفعل عدد قليل من الحسابات باسمك أو كنت تفتح أول حساب خاص بك. بالإضافة إلى ذلك، يمكن عادةً القيام بذلك عبر الإنترنت إذا كنت تفضل تخطي رحلة إلى أحد الفروع.
طريقة فتح حساب بنكي في أمريكا
ومع ذلك، سوف تحتاج إلى الاستعداد ببعض العناصر للحصول على حساب جاري أو حساب توفير وتشغيله. فيما يلي بعض النصائح التي يجب أن تعرفها حول كيفية فتح حساب مصرفي.
ماذا تحتاج كي تفتح حساب بنكي؟ الشروط والمتطلبات
يقول Kendall Meade، مخطط مالي معتمد لدى SoFi: "عادةً، يمكنك فتح حساب شخصيًا أو عبر الإنترنت من خلال إظهار إثبات الهوية المناسب وملء طلب بمعلوماتك". عندما تكون مستعدًا للتقدم للحصول على حساب، ستحتاج إلى بعض التفاصيل وقطع الوثائق في متناول اليد:
- الهوية: ستحتاج عادةً إلى نموذج أو شكلين من إثبات الهوية الصادر عن جهة حكومية سارية المفعول، مثل رخصة القيادة أو جواز السفر أو بطاقة الضمان الاجتماعي.
- معلومات شخصية: يتضمن هذا عادةً اسمك الكامل وتاريخ الميلاد ومعلومات الاتصال مثل عنوانك وعنوان بريدك الإلكتروني ورقم هاتفك.
- إثبات العنوان: قد تطلب بعض البنوك إثبات العنوان. إذا كان الأمر كذلك، فيمكنك عادةً استخدام فاتورة مرافق أو اتفاقية إيجار أو مستند مشابه مع عنوانك الحالي عليه.
- رقم الضمان الاجتماعي (أو رقم تعريف دافع الضرائب الفردي): هذا ضروري للأغراض الضريبية، حيث سيقوم البنك بالإبلاغ عن الفائدة التي تكسبها إلى مصلحة الضرائب.
- ألإيداع المبدئى: يوجد لدى بعض البنوك أيضًا حد أدنى من متطلبات الإيداع الافتتاحي، والتي يمكن أن تتراوح من 1 دولار إلى 1000 دولار أو أكثر، خاصة إذا كان الحساب يقدم معدلات فائدة عالية. ومع ذلك، فإن معظم متطلبات الإيداع صغيرة إلى حد ما - حوالي 25 إلى 100 دولار. هذا يعني أنه يجب أن تكون مستعدًا بالمال المتاح عند فتح حسابك.
- معلومات عامة و متنوعة: ستطرح عليك بعض البنوك أيضًا أسئلة أساسية حول عملك أو مصادر الدخل. وإذا كنت تفتح حساب طالب، فقد تحتاج إلى تقديم هوية الطالب أو خطاب قبول الكلية.
يضيف Meade أنه بمجرد تقديم طلبك، كل ما عليك فعله هو الانتظار ومعرفة ما إذا كان قد تمت الموافقة عليه. في معظم الحالات، يجب أن يحدث ذلك بسرعة، إلا إذا كانت هناك أخطاء في التطبيق الخاص بك أو تم إبلاغ ChexSystems عنك.
ما الذي يجب عليك فعله أيضًا عند فتح حساب مصرفي؟
إن الحصول على الوثائق الصحيحة ليس كل ما تحتاجه لفتح حساب مصرفي. فيما يلي بعض الخطوات الأكثر أهمية.
حدد نوع الحساب المناسب لك
عند فتح حساب مصرفي، من المهم اختيار حساب يلبي احتياجاتك المالية. قد يكون هذا حسابًا جاريًا لإدارة الإنفاق اليومي، أو حساب توفير لصندوق الطوارئ الخاص بك. عند مقارنة الحسابات، يقول Meade إنه من المهم اختيار حساب يسمح لك بكسب أكبر قدر ممكن من الفائدة على أموالك حتى تتمكن من الاستمرار في النمو - مع التأكد من إمكانية الوصول إلى أموالك.
يقول: "ابحث عن حساب يقدم APY مرتفعًا، لكن احترس من قيم الحساب الدنيا والقيود المفروضة على إمكانية الوصول إلى أموالك."
تعرف على كيفية تجنب الرسوم
هناك العديد من أنواع الرسوم التي قد يفرضها البنك، والتي يمكن أن تضيفها. وتشمل هذه رسوم السحب على المكشوف، ورسوم الحساب الدنيا، والرسوم الشهرية، ورسوم الصراف الآلي والمزيد. وفقًا لـ Meade، "من المهم أن تأخذ كل هذه الرسوم في الاعتبار، لأنه حتى إذا كنت تحصل على APY أعلى، فقد ينتهي بك الأمر إلى تكلفتك هذه الرسوم أكثر من الفائدة التي تكسبها."
والخبر السار هو أن العديد من البنوك لديها متطلبات بسيطة للإعفاء من الرسوم، مثل الاشتراك في كشوفات الحساب الإلكترونية، أو الحفاظ على حد أدنى من الرصيد، أو ربط حساب جاري أو حساب توفير. تأكد من أنك على دراية بالمتطلبات الخاصة للبنك الذي تتعامل معه حتى لا تتحمل أي رسوم غير ضرورية.
اشترك في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
بمجرد حصولك على حسابك الجديد، من الأفضل الاشتراك في النظام الأساسي للخدمات المصرفية عبر الإنترنت للبنك وتنزيل تطبيق الهاتف المحمول. سيتيح لك ذلك إدارة حسابك بسهولة من أي مكان تقريبًا وتنفيذ المهام الأساسية مثل التحقق من رصيد حسابك وإيداع الشيكات وإعداد تنبيهات الحساب.
إعادة توجيه الودائع والتحويلات
إذا كنت تقوم بالتبديل بين البنوك، فستحتاج إلى التأكد من إخطار صاحب العمل الخاص بك والترحيل عبر إيداعك المباشر إلى الحساب الجديد. أيضًا، قم بتحديث أي إعدادات للدفع التلقائي للفواتير ؛ لا تنسى تلك التي تأتي بشكل ربع سنوي أو نصف سنوي، مثل أقساط التأمين. يعني عدم القيام بذلك أنك قد تفوت عن طريق الخطأ دفعة أو تسحب على المكشوف من حسابك القديم.
تأكد من إغلاق حسابك القديم
يمكنك اختيار إبقاء حسابك القديم مفتوحًا، حيث لا توجد أي قيود على فتح حسابات بنكية مع العديد من المؤسسات المالية. يقول جاري زيمرمان، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة MaxMyInterest، وهي منصة آلية لإدارة النقد: "في الواقع، قد يكون من الذكاء إبقاء العلاقات مفتوحة مع عدة بنوك، بحيث يمكنك التسوق للحصول على أفضل الأسعار على الودائع والرهون العقارية والقروض الأخرى".
من ناحية أخرى، إذا تركت البنك القديم تمامًا، فانتظر حتى يتم تصفية المعاملات المعلقة والشيكات المستحقة قبل إغلاق الحساب. يقول Meade: "قد تسمح لك بعض المؤسسات المالية بإغلاق حسابك عبر الإنترنت، لكن البعض الآخر قد يطلب مكالمة هاتفية لخدمة العملاء أو زيارة إلى فرع بنك محلي". "قد يطلب منك البعض حتى ملء استمارة طلب إغلاق الحساب أو تقديم طلب مكتوب."
تأكد أيضًا من إتلاف أي بطاقات خصم أو شيكات غير مستخدمة.
كيف تختار بنك؟
يعتمد اختيار البنك المناسب على ما إذا كان يقدم المنتجات التي تبحث عنها، بأسعار تنافسية وخدمة عملاء جيدة، وفقًا لـ Zimmerman. يقول: "غالبًا ما يكون من الذكاء أن تكون لديك علاقة مع بنك حقيقي، بحيث يمكنك سحب وإيداع النقود، أو الحصول على شيك أمين الصندوق، أو التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء منزل أو لشركتك". "لكن العديد من هذه الوظائف متاحة عبر الإنترنت أيضًا، لذا من المفيد التسوق من حولها."
مقترح لك:
إرسال تعليق